ビートレーディングの口コミ評判を分析！怪しい噂やメリットとデメリットまで詳しく紹介

ビートレーディングは、入金までの早さや手続きの簡単さで口コミ評判が好評なファクタリング会社です。

ファクタリングとは売掛債権の売却によってお金を得る仕組み。

支払いまでに売掛金の入金が間に合わないとき、手元にある請求書や注文書をお金に換えられます。

しかし一部で「ビートレーディングは怪しい」との噂もあり、不安に感じる人もいます。

本記事では、ビートレーディングを利用したい人に向けて以下の項目を解説。

ビートレーディングには、良い口コミと悪い口コミの両方があります。

評判を見てから決めたい人は、両方の意見やメリット・デメリットを把握してから見積もりを依頼しましょう。

ビートレーディングに申し込んだら必ず資金が得られるわけではなく、審査落ちする可能性もあります。

審査を受ける上での注意点も参考にして、ビートレーディングで必要な資金を用意しましょう。

ビートレーディングは評判が怪しい？安全に利用できるファクタリングの特徴や会社実績を解説

ファクタリングについてよく知らないと、ビートレーディングは「怪しい会社なのでは」と考えがちです。

ファクタリングは資金調達方法の1つで、売掛金を最短即日で資金に換えられます。

経済産業省では売掛債権を活用した資金調達方法の利用促進や普及を進めており、ファクタリングもその1つです。

売掛債権の利用促進は国の施策です。本制度の普及、利用促進にご協力下さい。
引用元：経済産業省｜売掛債権の利用促進について

ビートレーディングはファクタリング業者として2012年から営業。

今までの利用社数は約58,000件、累計買取額1,300億円超と実績豊富なファクタリング業者で、安全に利用できます。

ビートレーディングの基本情報

項目	詳細
営業時間	平日9時30分～18時
利用対象	法人、個人事業主
買取可能額	無制限 ※実績は3万円～7億円
買取対象債権	請求書、注文書、診療報酬債権、介護報酬債権
手数料	3者間：2％～9％ 2者間：4％～12％
審査時間	最短30分
入金までの時間	最短2時間

ビートレーディングの特徴について、以下の点を確認して自社に向いているファクタリング業者か確認しましょう。

2012年創業の老舗で安全に利用できるファクタリング会社

ビートレディングは、ファクタリングを扱う業者の中では老舗の2012年創業です。

利用者数や買取金額を右肩上がりに増やし続け、実績面からも安心して利用できます。

ビートレーディングの実績

年	取引者数	買取金額
2013年	350社	1億円
2015年	2,420社	61億円
2017年	4,120社	105億円
2019年	5,250社	142億円
2021年	7,700社	156億円
2023年	11,200社	216億円

参照元：ビートレーディング

上記を他のファクタリング業者と比較すると、実績の豊富さが分かります。

実績を公開している業者の一例

業者名	取引社数	買取金額
日本中小企業サポート機構	累計8,130社	累計201億円
PAYTODAY（ペイトゥデイ）	非公開	累計200億円

数多くの利用者がおり、少なくとも「悪徳業者や闇金業者ではないか」との心配はありません。

ビートレーディングは貸金業者登録していないけど利用しても大丈夫？

ファクタリングはお金を貸すサービスではなく、売掛債権を売却して資金を得る方法です。

一般に「ファクタリング」とは、事業者が保有している売掛債権等を期日前に一定の手数料を徴収して買い取るサービス（事業者の資金調達の一手段）であり、法的には債権の売買（債権譲渡）契約です。
引用元：金融庁

貸金業ではないため、貸金業者登録は必要なくビートレーディングも闇金業者ではありません。

取引相手からの入金を待たずに請求書や注文書を資金化でき、スムーズに運転資金を確保できます。

審査はあるものの、事業ローンと違い信用情報に借り入れとして記録に残らないのが特徴です。

なお、売掛債権を売却ではなく担保にしてお金を貸すのは貸金業にあたり、悪徳業者の可能性があります。

「偽装ファクタリング」とは、高額な手数料を差し引き、売掛債権の買い取り代金を支払うものの、正規の債権売買でないことから、買主が回収リスクを負わず、債権回収できない場合は買戻しを行わせるもので、実態は貸付けです。貸金業の登録がされていない無登録業者のヤミ金融です。
引用元：日本貸金業協会

悪質なファクタリング業者を避けたい人は、実績豊富でノウハウも整ったビートレーディングを選びましょう。

審査時間は最短30分で入金も2時間と早く済むケースも多い

ビートレーディングは最短で即日入金も可能なファクタリング業者です。

営業時間内に申し込めば審査は最短30分、入金までは最短2時間で済むケースもあります。

ビートレーディングの営業時間は、平日9時30分から18時まで。

即日入金を希望する人は、17時までに契約を完了させる必要があります。

土日祝日は休業日で、見積もりを依頼しても回答は翌営業日までありません。

審査が最短時間で進むとは限らないため、入金を急ぎたい人はできるだけ早い時間に申し込みましょう。

オンライン完結も可能で近くに店舗がなくても利用できる

ビートレーディングでは、オンライン完結も含めて3つの契約方法から選べます。

オンラインで無料見積を申し込むときは、以下3つの方法から選べます。

• 公式サイトの申込フォーム
• メール
• LINE

なるべく早く入金してほしい人は、手続きが早いオンライン完結を選びましょう。

オンライン完結なら、全国どこに住んでいても利用可能です。

「オンライン契約は不安」「お金のことは担当者と相談したい」といったときは、来店または自社への訪問が選べます。

全国に計5店舗あるため、近い人は利用しましょう。

ビートレーディングの店舗所在地

店舗名	所在地
東京本社	東京都港区芝大門一丁目
仙台支店	宮城県仙台市青葉区本町一丁目
名古屋支店	愛知県名古屋市中区栄二丁目
大阪支店	大阪府大阪市北区堂山町
福岡支店	福岡県福岡市博多区博多駅東一丁目

東北から九州まで幅広く対面契約が可能なのは、老舗で実績豊富なビートレーディングならではです。

ファクタリング業者は、オンライン契約のみしか対応できないケースも少なくありません。

状況に合わせて使い分けられるビートレーディングは、スピード感だけでなく慎重に契約を検討したい人にも向いています。

手数料は2％から12％で契約方法や売掛金額により異なる

ビートレーディングの手数料は契約方法や売掛金額により異なり、見積もりを依頼しないと分かりません。

契約方法は以下の2種類で、それぞれ大まかな手数料は決められています。

契約の種類	手数料目安
3者間ファクタリング	2％～9％
2者間ファクタリング	4％～12％

3者間ファクタリングでは、申込者が売却した売掛債権について、取引先がビートレーディングに直接入金します。

2者間ファクタリングは、売掛金はいったん申込者に振り込まれたのち、自分でビートレーディングに入金する方法です。

3者間ファクタリングのほうが売掛金未回収リスクは低いため、手数料は抑えられる傾向。

同じ契約方法の中でも手数料に幅があるのは、売掛金額や売掛債権の信用度で総合的に決まるためです。

一般的に、売掛金額が少額なほど手数料率は高くなります。

どのファクタリング業者も見積もりだけなら無料なため、少しでも手数料を安くしたいなら複数申し込んで比較しましょう。

ビートレーディングの良い口コミ評判は大きく3つに分かれる

ビートレーディングの良い口コミ評判をまとめると、大きく3つの傾向に分かれました。

銀行融資でお金を借りるときは、提出書類が多く審査に日数を要します。

今すぐ資金が必要なときは、即日入金に対応するビートレーディングのファクタリングが便利です。

担当者の応対も口コミで評判が良く、対面や電話で気軽に運転資金について相談できます。

ファクタリングは信用情報に記録が残らないため、銀行融資やビジネスカードの審査に影響しない点も好評です。

少ない手続きでスムーズに即日入金されて使いやすい

ビートレーディングは、手続きの少なさと入金スピードの早さで良い口コミ評判が集まっていました。

口コミ引用元：Googleマップ（東京本店）、Googleマップ（大阪支店）、Googleマップ（福岡支店）

入金スピードに関する口コミは早いとするものが大半で、利用者の満足度は高いです。

銀行から融資を受けたいときは会社の財務状況や信用情報を厳しく審査され、申し込みから数日かかるケースが少なくありません。

ビートレーディングで必要な書類は2つだけで、平日17時までに契約が完了すれば即日入金可能です。

スムーズに契約まで進めば、見積申込から最短2時間で入金されます。

オンライン完結なら、書類提出は専用フォームからアップロードするのみと手続きが簡単。

2回目以降の利用は本人確認が省略できるため、入金までの手順が少なくスピーディーです。

担当者の対応が良く初めての利用時も丁寧に説明してもらえた

ビートレーディングの接客対応は「丁寧」「安心できる」との意見が多く見られ、口コミ評価は高い傾向です。

口コミ引用元：Googleマップ（仙台支店）、Googleマップ（福岡支店）

初めてファクタリングを利用するケースでも、丁寧な説明があり安心して利用できたとする口コミは複数ありました。

来店契約もできるため、複数回利用すると顔なじみの営業担当が付くケースもあります。

ビートレーディングではサービス向上に向けて様々な取り組みをしており、社員教育も徹底。

取り組みの一例

営業年数が長いからこそ接客ノウハウも積み上がり、日々サービス向上や改善に向けた取り組みが行われています。

接客対応を重視してファクタリングを利用したい人は、対面契約の評価も高いビートレーディングに無料見積を依頼しましょう。

信用情報に履歴を残さず資金が確保できる

ファクタリングは融資ではないため、信用情報にお金を借りた記録は残りません。

ビートレーディングは信用情報機関に加盟しておらず、申込履歴や売掛債権の売却歴が信用情報に残らない点が口コミでも好評です。

口コミ引用元：Googleマップ（東京本店）、Googleマップ（仙台支店）、Googleマップ（大阪支店）

信用情報に履歴を残さず資金が確保できると、以下のメリットがあります。

• 頻繁に利用しても記録が残らず、多額の融資を受けたいときの審査に影響がない
• 同じタイミングでビジネスローンや銀行融資に申し込める

お金を借りるときは、必ず信用情報を確認されます。

「資金調達の履歴を残したくない」「財務状況が悪いと思われたくない」と考える人は、信用情報に残らないビートレーディングを選びましょう。

なお、ビートレーディングに無料見積を依頼したときも、審査で信用情報は利用しません。

銀行融資の審査に通りにくい人や、希望額の融資が難しそうな人にもビートレーディングは向いています。

ビートレーディングの悪い口コミ評判は3つに集中している

ビートレーディングの悪い口コミ評判は、主に以下の3点に集中していました。

ビートレーディングは、申込時の必要書類は2点のみでOKとしています。

しかし、2点だけでは不十分だと判断されると、追加書類を求められるケースも。

返信はいつでも最短時間で届くわけではないため、急ぎで資金調達が必要な人は不安に思いがちです。

手数料は審査結果が出るまで分からず、思っていたより高いと感じて悪い口コミにつながります。

必要書類は申込後2点以上に増えるケースもある

ビートレーディングは必要書類2点で申込可能ですが、追加で書類提出が必要になったとする口コミもあります。

口コミ引用元：Googleマップ（東京本店）

ビートレーディング側は、買い取った売掛債権から確実にお金を回収したいため、最低限の書類で疑問点や不明点があると追加書類を求めます。

申込時、最低限必要な書類は以下の2点です。

売掛先と申込者について、客観的に見て十分に信用できると判断されれば書類2点でも資金調達可能です。

売掛先が経営実態の分かりにくい会社だったり、入金金額やタイミングが不安定だったりすると追加書類を求められるケースがあります。

具体的には以下の書類を求められる可能性があるため、あらかじめ準備しておくと手続きがスムーズです。

上記に加え、申込者の経営状況や会社の実態が分かる書類を求められる可能性もあります。

確定申告書や決算書は、他のファクタリング業者では必要書類のケースが多いです。

なるべく早く資金調達を実現したい人は、あらかじめ追加書類の提出準備をしましょう。

連絡が遅かったりメールやLINEの返信がなかったりして不安

ビートレーディングの悪い口コミで目立ったのが、「連絡がない」との内容でした。

口コミ引用元：Googleマップ（東京本店）

ビートレーディングの契約件数はひと月あたり約1,000件あり、申込者が多い状況です。

AIではなく人が審査を行うため、状況次第では審査に時間がかかる可能性もあります。

不明点が多く確認に時間がかかったり、申し込みが集中していたりすると審査時間は遅くなりやすいです。

営業日は平日のみのため、土日祝日や休み明けの申し込みは審査に時間がかかるケースも。

最短30分審査は、あくまですべての手続きがスムーズに進んだときの時間です。

連絡はLINEやメールではなく電話がかかってくる可能性もあるため、時間に余裕を持っていつでも連絡をとれる状態で待ちましょう。

資金は希望通り確保できるが手数料が割高に感じる

ファクタリングの手数料は10％を超えるケースが多く、銀行融資の金利と比べると割高だと感じやすいです。

口コミ引用元：Googleマップ（東京本店）、Googleマップ（大阪支店）

ビートレーディングでは手数料を2％から12％程度としていますが、数字はあくまで目安です。

売掛債権の内容次第では、審査により高いと感じる手数料が提示される可能性もあります。

売掛金の金額が低額なときや売掛債権の信用度が低いときは、手数料が高くなりがちです。

銀行融資は申込者の経営状況や信用情報を厳しく審査するため、資金を得るまで時間がかかり希望額で契約できないケースは少なくありません。

一方で、ファクタリングは即日で希望額の資金調達が叶います。

無料見積を依頼し、メリットに対する手数料だと納得できたら契約に進みましょう。

ビートレーディングで審査落ちするのはどんな理由？

ビートレーディングで審査落ちするのは、以下3つのいずれかに問題があるケースが多いです。

買い取った売掛債権は、売掛先からの入金がなければビートレーディング側に大きな損害が発生します。

売掛債権そのものに問題があり、資金が回収できないと判断されるときも審査落ちしやすいです。

申込者本人に信用できない要素が多いときは、手続き途中で契約不可だと判断される可能性も。

お金のやり取りは、お互い信用できる状態でなければ成り立ちません。

売掛先の経営状態や信用度の低さに不安がある

支払いに不安がある売掛先だと、未回収リスクが高いと判断されて審査落ちする可能性があります。

具体的には、以下の売掛先は審査で不利になりやすいです。

個人事業主は一般的に財務状況が不安定になりやすく、未回収リスクが高い売掛先です。

取引先として信用できる相手でも、ファクタリング業者からの評価は低くなります。

法人の売掛債権であっても、調査で税金滞納や融資の返済遅延が発覚すると審査落ちの可能性が高いです。

経営状態は、業種や事業規模に対してどの程度利益を得ているかを総合的に判断します。

審査基準は明らかにされておらず、申込者から分からない事情で審査落ちとなる可能性も。

ペーパーカンパニーだと疑われるのは、架空請求でお金をだまし取る犯罪行為の疑いありと思われている状態です。

いずれの売掛先も、売掛債権を買い取ってもお金が回収できず大きな損失を出すリスクがあります。

ファクタリングに申し込むなら、社会的に信用度が高い売掛先を選びましょう。

見積もりした売掛金に問題があり未回収リスクが高い

売掛債権そのものに問題があるときも、売掛金の未回収リスクが高く審査落ちの原因となります。

以下を疑われやすい売掛債権は避けましょう。

売掛先が倒産寸前だったり他の支払いが滞納状態だったりすると、不良債権の疑いありとして審査落ちする可能性が高いです。

ビートレーディングでは、支払い期日を過ぎた請求書は売掛先の状態に関わらず受け付けていません。

支払い期限が60日以上先でも、期日までに倒産のリスクがあるとして敬遠されがち。

同じ売掛債権について、他のファクタリング業者とも買い取りの契約（譲渡契約）を結ぶのは犯罪行為です。

ファクタリング業者は二重譲渡を常に警戒しており、もし二重譲渡が発覚したら今後の利用は断られます。

売掛金額が低過ぎるときも、手間に対して十分な報酬が得られないため審査落ちしやすいです。

ビートレーディングの買取実績は3万円からのため、少なくとも3万円未満の売掛債権は審査落ちの可能性が高いと考えましょう。

申込者の対応や売掛先との取引期間の短さも審査に影響する

申込者本人の態度や信用度も、審査結果に大きく影響します。

審査落ちしやすいのは、以下の状態や疑いがあるときです。

人が審査を行い、お金のやり取りを伴う契約のため申込者が不誠実だと審査落ちの原因となります。

電話応対の態度やメールの文面は、誠実な印象となるよう心がけましょう。

追加書類を求められたときに、必要分を揃えられなかったり違う書類を提出したりするのも印象が悪いです。

売掛先との取引期間が短いと、「本当に入金があるのか」「結託して架空請求していないか」との疑いが出ます。

資金調達に焦っているときは、つい雑な対応になりがちです。

審査は人の手で行われるため、少しでも良い印象を持ってもらえるよう振舞いましょう。

ビートレーディングの口コミや特徴から分かるメリット

ファクタリングでビートレーディングを選ぶメリットは主に4つあります。

売掛債権が小口のものしかないときでも、3万円以上であれば買い取ってもらえる可能性があります。

2者間と3者間のどちらも扱っているのも、ビートレーディングの特徴。

手数料や取引先との関係について営業担当者と相談して、自分にとって良い売却方法が選べます。

請求書ではなく注文書の段階でも買い取りに対応できるため、より迅速な資金調達が可能です。

最低3万円と低額な売掛債権から買取実績がある

ビートレーディングの買取実績は最低3万円からと、小口の請求書でもファクタリング可能です。

買取可能額は無制限のため、売掛金の下限も上限もありません。

用途に合わせて必要最低限の資金が用意できるため、売掛金に対して一定の割合で発生する手数料も抑えられます。

法人だけでなく個人事業主も利用できるため、少額の請求書で資金調達したい人は無料見積に申し込みましょう。

ファクタリングの種類は2者間と3者間の2つから選べる

ビートレーディングのファクタリングは、2者間と3者間のどちらも取り扱っています。

2者間しか取り扱っていないファクタリング業者も多いため、契約方法に選択肢が欲しい人はビートレーディングに見積もりを依頼しましょう。

2者間ファクタリングでは、取引先から売掛金が入金されたあと、申込者が自分でファクタリング業者にお金を振り込みます。

3者間ファクタリングは、契約時に取引先の同意も必要です。

売掛金の入金は、取引先からファクタリング業者に直接行われます。

それぞれのメリット・デメリットを以下にまとめました。

ファクタリングの種類	メリット	デメリット
2者間	最短即日入金	手数料が高い傾向
3者間	手数料が低い傾向	即日入金不可 取引先に知られる

資金調達を急ぎたい人は、最短即日入金が可能な2者間ファクタリングを選びましょう。

今すぐお金が必要な状況ではなく、少しでも手数料を下げたいなら3者間ファクタリングも検討してください。

取引先にファクタリングの利用は知られますが、手数料は低く抑えられます。

ビートレーディングの手数料

どちらの契約方法がいいか迷う人は、電話やメールで営業担当者に相談しましょう。

注文書ファクタリングにも対応しているから納品前でも資金調達可能

ビートレーディングでは、仕事を受注したばかりで注文書しかなくてもファクタリングで資金調達が可能です。

注文書ファクタリングが利用できると、納期が長い案件でも早期に資金化できます。

注文書ファクタリングが、請求書や納品書でのファクタリングと大きく異なるのは以下の2点です。

ビートレーディングの請求書ファクタリングは、入金予定が60日先までのものしか申し込めません。

注文書ファクタリングは最大180日先の入金予定でも対応可能。

早期に資金化できるため、受注した費用に充てられたり新たな案件を同時進行できたりします。

注文書ファクタリングは2者間となり、取引先に資金化を知られません。

受注から納品まで入金が待てないときは、ビートレーディングの注文書ファクタリングを検討しましょう。

契約はオンライン完結のほか来店や訪問でも可能

ビートレーディングには様々な申込方法や契約場所があり、一人ひとりのニーズに応えられる体制が整っています。

Web申込フォームやLINEでオンライン完結すると、全国どこに住んでいても即日入金が可能です。

相談してから申し込みを決めたい人向けには、電話での申し込みも受け付けています。

近場に店舗がある人は、来店や営業担当者の訪問で相談・契約も可能。

じっくり相談して決めたい人から今すぐ資金が必要な人まで、幅広く対応します。

ビートレーディングのファクタリングには2つのデメリットがある

ビートレーディングのファクタリングにはデメリットもあるため、申し込みを検討中の人は事前に確認しましょう。

• 土日祝日は即日入金不可
• 小規模な個人事業主には不向き

ビートレーディングは土日祝日が休業日となっており、申し込んでも審査や入金手続きは進みません。

買取金額は無制限としているものの、実績は3万円からと売上が少額の個人事業主には利用しにくい可能性があります。

土日祝日は休業で審査や即日振込に対応していない

ビートレーディングは土日祝日が休業日で、即日審査と入金には非対応です。

オンライン上では24時間申込受付をしていますが、翌営業日まで返信や審査結果は返ってきません。

金曜の早い時間までに手続きを間に合わせるか、土日も営業しているファクタリング業者を選びましょう。

土日祝日も即日入金に対応するファクタリング業者

ファクタリング業者名	最短入金時間	営業時間
labol（ラボル）	30分	振り込みは24時間可能 ※審査は24時間非対応
みんなのファクタリング	60分	9時～18時

ラボルは最短入金時間30分で、振り込みは原則24時間365日対応のファクタリング業者です。

手数料が一律10％固定のため、必要経費も明瞭。

しかし、審査対応時間が公表されておらず、夜間の申し込みは即日入金に対応できない可能性があります。

みんなのファクタリングは、18時までに審査を終えて契約依頼すると土日祝日も即日入金に対応可能です。

どちらも法人・個人事業主どちらにも対応しているため、土日に急ぎで資金調達が必要になったら早めの時間に申し込みましょう。

3万円未満の買取実績がなく小規模な個人事業主には向いていない

ビートレーディングは個人事業主も利用できますが、買取実績は3万円以上です。

事業規模が小さい個人事業主やフリーランスは、1万円から買取実績があるファクタリング業者が向いています。

少額のファクタリングに向いている業者

上記はいずれも、主な利用対象をフリーランスや個人事業主としているファクタリング業者です。

ペイトナーファクタリングはAI審査を導入しており、申し込みから最短10分入金も可能。

フリーナンス即日払いも最短30分入金と早いため、急な資金不足に対応できます。

売上規模が小さい事業者は、少額ファクタリングに強い業者を選びましょう。

ビートレーディングに申し込む流れと注意したいポイント

ビートレーディングに申し込むときの大まかな流れは以下の通りです。

今すぐ利用したいとき

「他のファクタリング業者と相見積もりをとりたい」「利用を始める前に相談したい」といった人は、以下の流れで申し込みましょう。

まずは見積もりをとりたいとき

即日入金を希望する人は、できるだけ早い時間に申し込みを完了させましょう。

平日17時までに契約を完了させると、即日でお金が振り込まれます。

オンライン完結を希望する人は、利用申込時に本人確認やSMS認証が必要です。

即日振込を希望する人は遅くても平日17時までに契約の完了が必要

ビートレーディングで即日振込を希望する人は、平日17時までにすべての手続きを完了させましょう。

営業時間は18時までですが、ギリギリに申し込んでも審査や入金は翌営業日以降しか実施されません。

最短30分の審査時間は、追加書類がなく申し込みが混み合っていないときだけ可能です。

状況によっては審査に時間がかかるため、昼過ぎに申し込んでも即日入金できないケースがあります。

資金調達を急ぐなら、必要だと発覚してすぐに申し込みましょう。

オンライン完結は本人確認書類とSMS認証ができる携帯電話が必要

オンライン完結で契約したい人は、あらかじめ本人確認書類とSMS認証ができる携帯電話を用意しましょう。

利用申込時の会員登録に必要です。

以下いずれかの書類を1つ用意してから、申し込み手続きを進めてください。

パスポートと健康保険証も提出できますが、他に追加書類が必要です。

書類提出で本人確認を終えたら、SMS認証が成功すると会員登録が完了して審査に申し込めます。

ファクタリングの審査に必要な通帳コピーや請求書も、あらかじめ提出できる状態にしておくと手続きがスムーズです。

会員登録まで進んでいると、2回目以降の利用は少ない手続きで済みます。